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银行净值型理财vs公募基金,该如何选择?

2018-11-12 09:36:00 栏目 : 基金 围观 : 评论

净值化的理财,总是感觉与公募基金相差无几,那么,两者之间该如何选择?今天,小编就与大家好好聊聊这个话题。

银行净值型理财,顾名思义,就是用单位净值来表示到期收益的理财产品,它没有预期收益,收益体现在净值中;不保证本金和利得,这与公募基金类似。

但是银行净值型理财vs公募基金,不同之处体现在五个方面:

一、投资期限

银行净值型理财,按照投资期限不同,可分为开放型(随时申购、赎回)、定开型(固定开放日进行申购、赎回)和封闭型三种。公募基金,则可分为开放式基金与封闭式基金。开放式基金一般通过银行随时进行申购和赎回;封闭式基金在一段固定时间内不允许交易(通常为1年),直到新一轮的开放日,才可以再次购买或者赎回。

二、投资范围

通常,银行净值型理财主要投资于存款、各类债券、货币市场基金、银行承兑汇票等低风险的固定收益类资产。公募基金主要投资于股票、未上市企业股权、国债、企业债等风险相对稍高的权益类资产。

三、收取费用

多数银行净值型理财在购买时认购手续费为0,也就是说购买时没有任何费用,仅在清算时扣除托管费、销售管理费、投资管理费等。而公募基金则按类型不同,收取费用不同。多数券商对封闭式基金在买与卖时都收取费用,即佣金;开放式基金一般有三种费用:购买新成立的基金时要缴纳“认购费”,购买老基金时要缴纳“申购费”,基金赎回时需要缴纳赎回手续费。相比较而言,银行净值型理财的综合费用更低。

四、发行机构

目前,在资管新规的过渡期内(2020年底前),具有证券投资基金托管业务资质的银行可以托管本行的理财产品,即发行、销售本行理财产品。公募基金则发行的渠道是基金管理公司,销售渠道则主要为银行、证券公司。

由以上所见,在产品类似的情况下,到底是选择银行净值型理财还是公募基金,小编认为主要取决于两点:

一、风险承受能力

银行净值型理财的推出,并不意味着风险高于传统理财。正确的理解应该为投资者所承担的风险与获得的收益更加趋向于正比,引导投资者逐渐树立“卖者尽责、买者自负”的理念。对个人风险承受能力低,相对于风险更在乎稳健的收益,可以考虑选择投资范围中存款、债券等债权类资产投资比例为100%的银行净值型理财;在公募基金中则可选择货币市场基金、债券基金等低风险产品。对于风险承受能力较强、有一定投资经验、追求高的收益,能接受本金损失的投资者,可以选择投资范围中存款、债券、银行承兑汇票等债权类资产投资比例在80%-100%之间的产品;在公募基金中可以选择股票型基金及混合型基金。

二、费用的敏感性

由于基金公司多数没有自己的销售渠道,所以购买赎回过程中产生的费用普遍高于银行净值型理财。对于在手续费或佣金上比较敏感在意的投资者,在风险同等的条件下,也许银行净值理财不失为更理性的选择。

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